Saya tipe yang suka cashflow rapi. Kadang perlu “napas” tambahan untuk transaksi bulanan, kadang juga butuh modal kecil buat usaha rumahan. Di ekosistem Gojek, ada dua layanan yang sering banget ditanya teman-teman: GoPayLater (bayar di akhir bulan/cicilan) dan pinjaman modal untuk merchant. Keduanya terkait Findaya—fintech yang memang lama beroperasi bareng Gojek. Jadi, saya rangkum pengalaman, plus fakta yang setahu saya paling terbaru, supaya kamu bisa ambil keputusan dengan tenang. 🙂

Catatan: aturan dan biaya bisa berubah. Saya cek lagi poin-poin pentingnya, tapi selalu cek aplikasi kamu untuk angka final.

1Apa itu Findaya?

Findaya adalah penyelenggara fintech lending (P2P) di bawah PT Mapan Global Reksa. Sejak 8 Januari 2018, Findaya terdaftar/berizin di OJK sebagai Penyelenggara Layanan Pendanaan Bersama Berbasis TI (LPBBTI). Artinya operasinya diawasi regulator.

Misi mereka inklusi keuangan—banyak produknya memang diarahkan ke pengguna dan mitra di ekosistem Gojek.

2Produk yang saya lihat relevan buat kamu

2.11) GoPayLater (bayar belakangan / cicilan)

Ini fitur “pakai dulu, bayar nanti” di aplikasi Gojek. Limit dipakai untuk pesan layanan atau belanja di merchant yang menerima GoPay. Untuk jatuh tempo, setahu saya tagihan konsolidasi biasanya di akhir bulan, lalu ada masa tenggang beberapa hari. Di variasi GoPayLater Cicil, Gojek menuliskan denda keterlambatan Rp2.000/hari setelah lewat masa tenggang (tanggal 5).

Catatan penting: Dalam praktik terbaru, sebagian skema GoPayLater/Cicil dikelola entitas multifinance grup GoTo (PT Multifinance Anak Bangsa). Itu sebabnya kamu bisa menemukan struktur denda versi “paket Rp50.000 + Rp30.000” di beberapa dokumen pihak ketiga. Jadi mekanisme denda bisa berbeda tergantung jenis GoPayLater yang aktif di akunmu. Cek aplikasi kamu untuk ketentuan yang berlaku ya.

2.22) GoPay Pinjam Modal (dulu “GoModal”)

Ini pinjaman produktif tanpa agunan untuk mitra GoFood/GoBiz/GoPay Merchant. Sekarang namanya GoPay Pinjam Modal (rebrand dari GoModal), tenor bisa sampai 24 bulan dan limit hingga Rp500 juta—pencairan ke rekening pilihan, pembayarannya fleksibel (bisa potong saldo usaha/VA).

Di laman keterbukaan, Findaya menuliskan gambaran biaya: bunga mulai 0,03% per hari (tergantung profil risiko), biaya admin 0–3% dipotong di depan, dan denda keterlambatan 0,1% per hari dari pokok tertunggak. Ini khusus produk pinjaman modal Findaya, bukan GoPayLater konsumtif.

3Apakah aman dan legal?

Singkatnya, ya—Findaya berada di bawah pengawasan OJK sebagai penyelenggara P2P. Itu juga berarti proses penagihan wajib mengikuti kode etik OJK/AFPI. Untuk GoPayLater versi yang dikelola multifinance, entitasnya berizin OJK di kanal pembiayaan konsumen. Intinya, tetap dalam radar regulator.

4Syarat umum & siapa yang bisa dapat undangan

4.1GoPayLater

Biasanya diberikan ke pengguna terpilih. Pengalaman saya dan teman-teman, rajin transaksi pakai GoPay di layanan Gojek/merchant itu meningkatkan peluang dapat undangan. Aktivasi butuh verifikasi data pribadi: foto KTP dan selfie dengan KTP. (Detail bisa berubah sesuai kebijakan risiko.)

4.2GoPay Pinjam Modal (eks GoModal)

Biasanya untuk mitra usaha yang aktif: punya akun GoBiz/GoFood, sudah beroperasi beberapa bulan, ada jumlah pelanggan minimal, dan KTP pemilik. Persisnya ditentukan sistem penilaian risiko Findaya/GoBiz.

5Biaya, bunga, dan denda (versi ringkas)

Ingat: angka di bawah adalah rujukan resmi terbaru yang saya temukan. Cek aplikasi kamu untuk kepastian di akunmu.

• GoPayLater (Cicil)

  • Jatuh tempo: akhir bulan; masa tenggang hingga tanggal 5 bulan berikut.
  • Denda telat: Rp2.000/hari setelah lewat masa tenggang.
  • Catatan variasi: ada skema denda lain (paket Rp50k + Rp30k) pada produk GoPayLater yang dikelola multifinance; ini menunjukkan adanya perbedaan entitas/ketentuan.

• GoPay Pinjam Modal (Findaya)

  • Bunga: mulai 0,03% per hari (berbasis profil risiko).
  • Biaya admin: 0–3% (dipotong di depan).
  • Denda telat: 0,1% per hari dari pokok tertunggak.
  • Tenor & limit: hingga 24 bulan dan Rp500 juta.

• GoPay Pinjam (konsumen) – info denda

  • Gojek juga mengumumkan perubahan mekanisme denda 0,3% per hari (maksimum kumulatif tertentu) untuk produk GoPay Pinjam per 15 Februari 2024. Ini beda dari GoPayLater Cicil; kembali lagi, cek yang muncul di aplikasi kamu.

6Simulasi singkat (biar kebayang)

GoPayLater (Cicil) – 1 bulan Limit Rp500.000, dipakai Rp400.000. Kamu bayar di akhir bulan. Jika tidak ada biaya layanan di akunmu, ya cukup bayar nominalnya. Kalau lewat masa tenggang (setelah tgl 5), denda Rp2.000/hari sampai lunas. (Ini contoh sederhana; sebagian akun bisa punya biaya berlangganan/layanan tertentu—cek aplikasi kamu.)

GoPay Pinjam Modal Pinjam Rp2.000.000, tenor 3 bulan. Misal sistem menetapkan bunga 0,03%/hari dan biaya admin 3% (Rp60.000) dipotong di depan; dana cair Rp1.940.000. Angsuran tergantung perhitungan di aplikasi, dan kalau telat kena denda 0,1%/hari dari pokok tertunggak. (Angka bunga adalah starting from—hasil scoring bisa beda.)

7Penagihan kalau telat

Selama ini pengalaman di ekosistem resmi adalah pengingat lewat notifikasi/telepon, dan bila macet bisa ada penagihan pihak ketiga. Namun karena berada di bawah regulasi OJK/AFPI, harus mengikuti kode etik penagihan: tidak boleh intimidatif, menjaga privasi, dan hanya menghubungi kontak yang kamu setujui. Kalau merasa dilanggar, kamu berhak komplain.

8Kapan jatuh tempo & cara bayar

• GoPayLater (Cicil): tagihan jatuh tempo akhir bulan, masa tenggang sampai tanggal 5; bayar via saldo GoPay atau langkah yang tersedia di aplikasi.
• GoPay Pinjam Modal: angsuran bisa dipotong otomatis dari saldo GoBiz atau via Virtual Account. Praktis kalau omzetmu memang lewat GoBiz.

9Plus–minus versi saya

Yang saya suka:

• Nyatu di ekosistem Gojek, jadi checkout cepat dan tracking tagihan rapi.
• Limit dan tenor menyesuaikan profil; untuk merchant, potong harian dari omzet itu enak buat cashflow.
• Ada pengawasan OJK, jadi standar penagihan jelas.

Yang perlu diwaspadai:

• Struktur biaya/denda bisa berbeda antar varian (GoPayLater vs GoPay Pinjam vs Pinjam Modal). Jangan menyamakan semua.
• Denda harian tampak kecil, tapi kalau telat lama jadi signifikan.
• Ada potongan biaya admin di pinjaman modal; dana cair tidak 100% dari nilai pinjam.

10Pertanyaan yang sering kamu lontarkan

Findaya itu bagian dari Gojek? Findaya adalah entitas P2P (PT Mapan Global Reksa) yang bekerja sama dengan Gojek. Beberapa produk di ekosistem Gojek dioperasikan Findaya, sementara beberapa varian GoPayLater dikelola entitas multifinance grup GoTo.

TKB90/rasio kualitasnya gimana? Angka TKB90 bisa berubah-ubah dari waktu ke waktu. Beberapa publikasi media sempat menyorot pergerakannya; buat keputusan, saya sarankan cek dashboard resmi/keterbukaan terbaru dari Findaya.

Alamat dan kontak Findaya? Operasionalnya berbasis di Jakarta; untuk support, gunakan kanal resmi yang tertera di aplikasi/website Findaya. (Alamat kantor bisa berubah; cek footer/keterbukaan terbaru.)

11Penutup: cocok buat siapa?

Kalau kamu pengguna Gojek yang butuh fleksibilitas bayar di akhir bulan—GoPayLater itu praktis, asal disiplin sebelum jatuh tempo. Kalau kamu mitra usaha dan butuh modal kerja ringan dengan pemotongan dari omzet—GoPay Pinjam Modal terasa make sense.

Kuncinya: pakai sesuai kemampuan, baca ketentuan di aplikasi kamu (karena tiap akun bisa beda), dan jangan biarkan denda harian menggerus keuangan. Sekian dari saya dan terima kasih.